Le 3ème pilier permet de bénéficier des avantages fiscaux significatifs qui justifie à lui seul sans doute l’intérêt de contracter un 3ème pilier : déductibilité de votre revenu imposable et fiscalité réduite sur les retraits. Toutefois, il est normal que votre épargne placée soit rémunérée.
Le rendement d’un 3ème pilier va dépendre du produit d’épargne que vous aurez choisi mais aussi du risque vous aurez choisi de prendre. Plus le risque pris est élevé plus les gains peuvent l’être… tout comme les risques de perte en capital…
Les taux d’intérêt proposés par les établissements bancaires sont en général garantis sur l’année, voire sur la durée du contrat. Ils sont actuellement faibles (1% ces dernières années) et donc lorsque vous retirerez votre épargne, le montant représenté par celle-ci ne sera guère plus élevé que vos versements. Par contre, vous êtes certains de ne pas perdre d’argent, à l’exception bien évidemment d’un effondrement du système bancaire ou d’une faillite de votre établissement bancaire (et encore, votre capital est garanti jusqu’à hauteur 100 000 CHF mais en fonction de la capacité de la banque). Les principes de la garantie bancaire sont édictés au niveau de la Suisse par la FINMA, l’autorité fédérale des marchés financiers.
Placer tout ou partie de votre épargne dans un fond de placement signifie en fait transformer cette épargne en produits financiers (actions, obligations, fonds immobiliers…) soumis aux lois du marché. Votre organisme de prévoyance diversifiera ces placements selon l’adage « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Les rendements moyens oscillent entre 3 et 7%. En sortie de contrat, il est donc possible d’espérer un capital retraite plus important qu’avec un compte épargne sans toutefois que cela soit garanti.
En matière d’épargne, il ne faut pas forcer sa nature. Votre conseiller et vous-même devrez analyser objectivement votre besoin avant que vous ne preniez une décision. Par exemple, si vous avez déjà un patrimoine conséquent, il vous est sans doute possible de prendre un peu plus de risque. Si par contre, vous êtes jeune mais que votre projet est d’accéder rapidement à la propriété alors il vaut mieux jouer la sécurité car lorsque votre projet d’acquisition immobilière se concrétisera, vous devrez rapidement pouvoir débloquer votre épargne et être sûr de son montant.
La proposition d'une 13ème rente AVS soulève un débat crucial en Suisse. Visant à augmenter les rentes de vieillesse avec une rente mensuelle additionnelle, cette initiative suscite des opinions partagées. D'une part, le Conseil fédéral et le Parlement questionnent la viabilité financièr...
Le deuxième pilier, également connu sous le nom de LPP (Loi sur la Prévoyance Professionnelle), est un système obligatoire de retraite professionnelle en Suisse. Il vise à compléter les prestations de retraite fournies par le premier pilier, qui est l'AVS (Assurance vieillesse et survivants...
Choisir une grande part de votre épargne de votre 3ème pilier en fond de placements vous permet d'optimiser son rendement. L'avantage de pouvoir changer votre niveau de risque en court de contrat vous permet d'encaisser une plus value si vous avez choisi un niveau de risque élevé sur du moyen...
Votre 3ème pilier peut être utilisé pour faire un apport dans le cadre d'un prêt hypothécaire. En effet vous devez apporter 20% du montant du bien pour avoir l'accord d'une banque ou d'une compagnie d'assurance. Seulement la moitié de cet apport peut provenir de votre 2ème pilier, le 3ème...